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2024/02/29

執筆者：馬場愛梨（ファイナンシャル・プランナー）

3月～4月の新生活シーズンなどをきっかけに、同棲の検討をすることがあるかもしれません。同棲を始めることになった場合、家の契約費用や毎月の生活費など、少なからずお金がかかります。貯金がいくらくらいあれば、安心して同棲をスタートできるのでしょうか。

この記事では、同棲に必要な費用や貯金額の目安、同棲の前後に2人でお金を貯める時のポイントについて解説します。2人暮らしの平均的な家計なども併せて紹介しますので、ぜひ参考にしてください。

■同棲を始めるための費用はいくら？

まずは、同棲生活をスタートするために必要な「初期費用」はいくらかかるのか、確認しておきましょう。

一般的には新しく賃貸物件を借りる場合は敷金・礼金といった費用が発生します。

【家の契約費用の目安】

上記の費用に加えて、引っ越し代や家具・家電・日用品などの購入費などが発生すると、総額で100万円程度かかることが多いといわれています。

家賃にもとづく費用が多いため、いくらくらいの家賃の家を選ぶかが重要なポイントになります。

■2人暮らしの平均生活費は？

初期費用を支払って手続きを済ませ、同棲をスタートさせたら、その後は家賃や水道代などの支払いが始まります。実家暮らしの人は、1ヵ月の生活費がどれくらいかかるのかイメージしにくいかもしれません。

総務省の調査によれば、夫婦2人暮らしの場合の平均生活費は以下のとおりです。

【夫婦2人暮らしの平均生活費】

（出典：総務省「家計調査 家計収支編（2022年）」 第3-6表）

2人暮らしは人が増える分、1人暮らしよりも生活費の総額は高くなります。しかし、1人あたりの生活費は抑えやすく、それぞれが1人暮らしをするよりは安く済む傾向があります。

例えば家賃（管理費含む）が10万円の場合、毎月の生活費は35万円程度かかると考えておきましょう。

■同棲開始前に必要な貯金額の目安

前述のとおり、同棲にはお金がかかります。お互いに貯金ゼロの状態でスタートしてしまうと、初期費用が予想よりも高くなった時や、想定外の出来事が起きた時に対応しにくくなります。

目標としては、2人で初期費用として100万円は貯めておきたいところです。さらに、家電が壊れる、病気やケガに見舞われるなど、急に大きな出費が発生した時に備えて、生活費の6ヵ月分程度を確保しておくとより安心です。

●各世代の平均的な貯金額

「他の人はいくらくらい貯めているの？」「普通はどれくらい？」と気になる人もいるでしょう。ここでは、金融広報中央委員会による調査をもとに、平均的な貯金額について見ていきます。

【貯金額の平均値】

（出典：金融広報中央委員会「令和4年（2022年）家計の金融行動に関する世論調査」 ）

ここでいう貯金額とは「預貯金」の額のことです。株、投資信託、保険、不動産などの資産は含みません。若い世代ほど貯金が少ないことがわかります。

一方で、同調査では以下のような結果も出ています。

【金融資産保有額の中央値】

（出典：金融広報中央委員会「令和4年（2022年）家計の金融行動に関する世論調査」 ）

こちらは金融資産保有額（運用や将来の備えのための預貯金や、株・保険などの金融商品も含む）ですが、「平均値」ではなく「中央値」です。一般的なのは「平均値」ですが、一部の飛び抜けて高い数値に引っ張られるという特徴があり、「中央値」のほうが実態に近い数値といわれています。

全体の4分の1程度、20代では4割程度が「金融資産ゼロ」と回答しています。実際は、「なかなか貯金ができない」という人も多いことがわかります。

■同棲開始後の目的別貯金

同棲後、結婚したり子どもができたりする場合もあるでしょう。そうなると、結婚式や新婚旅行、出産、住宅購入などでお金が必要になるかもしれません。将来想定されるイベントに向けて、2人で協力しながら少しずつお金を貯めていくとよいでしょう。

人によって「結婚式はしない」「子どもは2人ほしい」「家にはこだわりたい」など希望は異なるので、かかる費用にもかなりの差が生じます。

同棲するパートナーとお互いの理想の将来について話し、それに必要な金額を具体的に考えてみるのもおすすめです。

■同棲に向けて2人で貯金を進めるコツ

同棲に向けて2人でお金を貯める際は、以下のような点を意識するとよいでしょう。

【2人でお金を貯めるコツ】

• 同棲開始前にお金の話をきちんとしておく
• 貯金額の目標を明確に決める
• 先取り貯金をする

それぞれについて、詳しく解説します。

●同棲開始前にお金の話をきちんとしておく

大切なのは、お金の話を避けないことです。「言い出しにくい」という人もいるかもしれませんが、必ず同棲前に「どちらがいくら出すのか」「同棲後の家計は誰が管理するのか」など、お金についてのルールをきちんと決めておきましょう。

【支出の分担方法の例】

• 「家賃は私」「食費はあなた」など、費目ごとに負担する人を決めておく
• 共同で銀行口座を作ってそれぞれが入金し、そこから支払う
• どちらかが一旦全額を負担して、月に1回まとめて精算する

【家計の管理方法の例】

• それぞれが自分の家計をやりくりする（いわゆる「別財布」）
• 得意なほうが管理して、もう一方はお小遣い制にする

どうするのが自分たちに合っているのか、じっくり話し合って決めましょう。

●貯金額の目標を明確に決める

いつまでにいくら貯めるか、貯金額の目標を決めておくのもおすすめです。

例えば「今年の○月から一緒に○○で暮らせるよう、それぞれ○万円ずつ貯めよう」など、できるだけ具体的に決めましょう。具体的であればあるほど、モチベーションを維持しやすくなります。

目標が決まれば、毎月いくらずつ貯めていけば達成可能かを逆算できます。例えば100万円を貯めるには、それぞれが月に3万円を1年5ヵ月にわたって貯めなければなりません。毎月の貯金額を逆算したら、それを続けられるように毎月の支出を見直しましょう。

お金のルールや目標は、お互いが納得できる内容にしておかないと、不満や仲違いの元になります。どちらかが一方的に押し付けるのではなく、2人でよく話し合って決めましょう。

●先取り貯金をする

確実にお金を貯めたいなら「先取り貯金」がおすすめです。先取り貯金は、給与が入金されたらすぐに、貯金に回す分を貯金専用の口座に移す方法です。貯金したお金はなかったものとして、残ったお金だけで生活します。

勤務先の財形貯蓄制度や銀行の定額自動入金サービスなどを使えば、最初に設定しておくだけで自動的に先取り貯金を続けられます。これなら、手軽に貯金の成功率を高められるでしょう。

■まとめ

同棲を始めるなら、初期費用として100万円程度の貯金は用意しておきたいところです。

できれば、不測の事態に備えて「生活費の6ヵ月分」を別に確保しておくと、より安心です。また、事前に貯金額の目標やお金のルールについて決めておくのもおすすめです。

パートナーとよく話し合いながら、理想の将来に向けて貯金を始めてはいかがでしょうか。