お金のふやし方 あなたのお金は大丈夫??

中長期的にお金をふやしたいあなたは

コツコツタイプ

コツコツ貯蓄で貯めグセをつけよう。

コツコツ長く続けよう

コツコツタイプのあなたには、積立てを基本にバランスのとれた運用方法をおすすめします。千円・1万円でも貯蓄にまわせるお金ができたら、こまめな預替えも有効です。

あなたにおすすめの商品

FP神戸さんおすすめのお預入れ比率
  • 安心の元本保証「円定期預金」
  • 長めの期間で円定期預金より高い金利で運用できる「ステップアップ定期預金」
  • 少額からも運用可能「外貨預金」

近々使う予定のあるお金は「円定期預金」、長期間使う予定のないお金は「ステップアップ定期預金」に割り当てるといいかもしれません。また、将来のインフレに備えて「外貨預金」に挑戦してみるのはいかがでしょうか。

使う予定のあるお金は円定期預金
  • 円普通預金より高めの金利
  • 預入期間は最短1ヶ月から
  • 中途解約が可能
  • 中途解約しても元本割れしない
長期間使わないお金はステップアップ定期預金
  • 魅力的な金利
  • 預入期間は6年もしくは10年
    (満期日が繰上がり、預入期間が短くなる可能性があります。)
  • 原則、中途解約ができない
  • 元本保証
    (満期まで保有の場合)
リスクをある程度許容できるお金は外貨預金(コツコツ積立・まとめて定期)
  • 円預金より高金利の通貨も
  • 少額からお取引できる
  • 中途解約が可能
  • 為替変動により利益が得られたり、損失が出ることがある

こんな人が選んでいます

  • 教育費や老後など、将来に備えたい。
  • 金利はできるだけ高いほうがいい。
  • あるとつい使ってしまうので、使えないお金として当分の間「とっておきたい」。
なかなかお金が貯まらない。。

auじぶん銀行からのおすすめ

スイッチ円定期預金

1ヶ月ものスイッチ円定期預金 米ドルタイプ 年7.5%(税引後 年5.97%)、1ヶ月ものスイッチ円定期預金 豪ドルタイプ 年11.0%(税引後 年8.76%)

2020/04/09 現在

  • 上記は、満期時に元本を円もしくは外貨でお受取いただくタイプの金利です。

短期間のお預入れで、金利が魅力的な新商品です。「円定期預金の金利に満足できない」「外貨預金に興味があるけれど、始めるきっかけがない」というお客さまにおすすめ。10万円以上10万円単位でお預入れいただけます。

スイッチ円定期預金金利
  • 利息には、「復興特別所得税」を含め、20.315%の源泉分離課税(国税15.315%、地方税5%)が適用されます。
  • 市場環境などにより予告なく金利の変更、または取扱いの中止をすることがあります。
  • 満期日以後は、円普通預金もしくは外貨普通預金に入金となり、それぞれの普通預金金利が適用されます。
第一歩はココから!はじめてのスイッチ円定期預金

第一歩はココから!はじめてのスイッチ円定期預金

スイッチ円定期預金について、もっと詳しく知りたいお客さまへ。スイッチ円定期預金の基本的な内容をご紹介しています。

はじめてのスイッチ円定期預金

スイッチ円定期預金には元本割れとなるリスクがあります。お取引の前に必ずご確認ください。

  • 特約判定日の為替相場によって、元本の受取通貨が円になるか特約通貨(外貨)になるかが決まります。
  • 元本を外貨で受取る場合、預入後に決まる特約レートで特約通貨に交換されます。
  • お預入れおよび満期払戻しには手数料はかかりません。特約通貨(外貨)で元本が払戻しとなった場合でも、円から外貨への交換に関する手数料はかかりません。ただし、満期時の払戻しが特約通貨(外貨)となった場合に、外貨を円に交換する際には、当行所定の為替手数料がかかります。
  • 特約通貨(外貨)で払戻しとなった場合、実勢為替レートで円から外貨に交換するよりも、不利な為替レートで外貨に交換される可能性が高くなります。この場合、払戻しされた元本を払戻時の実勢為替レートで円に交換すると、当初の預入額を下回って、円ベースでの元本割れを生じるリスクがあります。
  • 円での払戻しとなった場合、実勢為替レートが特約レートより円安であった場合でも、そのメリット(為替差益)を享受することができません。
  • スイッチ円定期預金は、預金保険の対象商品です。当行にお預入れいただいている円普通預金、円定期預金、景品付き定期預金およびその他の円仕組預金と合算して、元本1,000万円までと保険事故発生日までの利息が保護されます。ただし、この預金を含む円仕組預金の利息などについては、お預入れ時において、本預金と期間がもっとも近い通常の円定期預金に適用する金利までが預金保険の対象となり、それを超える部分は預金保険の対象外となります。
    また、払戻通貨が特約通貨(外貨)となり、元本が外貨に交換されたうえでお客さまご本人名義の外貨普通預金に払戻しされた場合は、預金保険の対象外となります。
  • 満期日以降は、円普通預金口座へ払戻し後は当行所定の円普通預金金利、特約通貨の外貨普通預金口座へ払戻し後は当行所定の外貨普通預金金利がそれぞれ適用されます。
  • 原則として、中途解約はできません。当行がやむをえないものと判断し、中途解約に応じる場合には、お預入れからご解約までの経過利息を受取れないだけでなく、大きく元本割れする(返金が元本以下となる)可能性があります。
  • 詳しくは、スイッチ円定期預金の商品詳細説明書と契約締結前交付書面をご確認いただき、必ず商品内容を十分にご理解のうえ、余裕資金でお申込みください。

auじぶん銀行株式会社

auじぶん銀行口座をお持ちでないお客さま

auじぶん銀行口座をお持ちのお客さま

円定期預金をはじめよう!

例えばこんな預け方

運用資産を300万円と仮定し、50%の150万円を円定期預金にお預入れの場合

■3ヶ月もの円定期預金 年0.04%(税引後 年0.03%)に150万円お預入れいただいた場合の受取利息

[図]
ポイント

円定期預金は解約による手数料はかかりません(利息には中途解約金利が適用されます)。いざお金が必要になっても、解約による元本割れの心配はありませんので、お手元の資金の多くを一括でお預入れいただくのもよいかもしれません。

  1. 3ヶ月後にお受取りいただける利息の計算式[150万円×0.04%×(92日÷365日)=151円(税引前)、151円-税金30円=121円(税引後)]
  2. 2回目の満期時にお受取りいただける利息の計算式[150万121円×0.04%×(92日÷365日)=151円(税引前)、151円-税金30円=121円(税引後)]
  3. 3回目の満期時にお受取りいただける利息の計算式[150万242円×0.04%×(92日÷365日)=151円(税引前)、151円-税金30円=121円(税引後)]
  4. 上記は2016年3月1日時点でお預入れいただいた場合の、金利および税率で計算した金額です。預入日数は3ヶ月92日で計算しています。
  5. 継続の際の金利は、お預入れいただいたときの金利から変更となる可能性があります。
円定期預金金利一覧
はじめての円定期預金

はじめての円定期預金

円定期預金の基本的なことや、auじぶん銀行での預入方法などをご紹介します。

はじめての円定期預金

auじぶん銀行口座をお持ちでないお客さま

円定期預金のお取引にはauじぶん銀行の円普通預金口座が必要です

auじぶん銀行口座をお持ちのお客さま

ログイン後、定期預金メニューからお取引いただけます

ステップアップ定期預金をはじめよう!

例えばこんな預け方

運用資産を300万円と仮定し、30%の90万円をステップアップ定期預金にお預入れの場合

■前半金利年0.15%(税引後 年0.11%)・後半金利年0.25%(税引後 年0.19%)のステップアップ定期預金10年に30万円ずつ3回お預入れいただいた場合の受取利息

  1. 満期日が繰上がった場合、前半5年で満期となり2回目の利息はお受取りいただけません。
[図]
ポイント

ステップアップ定期預金は金利が魅力の商品ですが、原則中途解約ができません。万一中途解約される場合、元本割れの可能性がありますので、無理のない額を少しずつお預入れいただくのはいかがでしょうか。例えば、お子さまの入学や進級に合わせて満期を迎えるようにお預入れいただくなど、将来のライフイベントに合わせて計画されるのをおすすめします。

  1. 5年後にお受取りいただける利息の計算式[30万円×0.15%×1,826日÷365日=2,251円(税引前)、2,251円-税金456円=1,795円(税引後)]
  2. 10年後にお受取りいただける利息の計算式[30万円×0.25%×1,826日÷365日=3,752円(税引前)、3,752円-税金761円=2,991円(税引後)]
  3. 金利は募集ごとに異なります。
  4. 利息には、「復興特別所得税」を含め、20.315%の源泉分離課税(国税15.315%、地方税5%)が適用されます。

金利が魅力!ステップアップ定期預金

ステップアップ定期預金は、満期を繰上げる権利を当行に付与していただくことで、比較的高めの金利を提供する円預金です。金利は募集開始時点で決定し、預入れた後は満期を待つだけ。将来必要なお金をきっちり増やすことができます。
中途解約ができませんので、余裕資金でお申込みください。

はじめてのステップアップ定期預金

はじめてのステップアップ定期預金

ステップアップ定期預金の基本的なことや、すでに利用されているお客さまの声などをご紹介します。

はじめてのステップアップ定期預金

ステップアップ定期預金には元本割れとなるリスクがあります。お取引の前に必ずご確認ください。

  • ステップアップ定期預金は、預金保険の対象商品です。当行にお預入れいただいている円普通預金、円定期預金、景品付き定期預金およびその他の円仕組預金と合算して、元本1,000万円までと保険事故発生日までの利息が保護されます。ただし、この預金を含む円仕組預金の利息などについては、お預入れ時において、本預金と期間がもっとも近い通常の円定期預金に適用する金利までが預金保険の対象となり、それを超える部分は預金保険の対象外となります。
  • ステップアップ定期預金のお預入れに手数料はかかりません。
  • ステップアップ定期預金は満期繰上げの有無にかかわらず、原則として中途解約ができません。当行がやむをえないものと判断し、中途解約に応じる場合には、お預入れからご解約までの経過利息を受取れないだけでなく、大きく元本割れする(返金が元本以下となる)可能性があります。
  • 当行の判断により、預入期間が当初満期日から繰上満期日まで短縮される可能性があります。経済情勢の変化などにより、満期繰上を決定する際の市場金利が後半金利よりも低い場合、満期日が繰上がる可能性が高くなり、お客さまは後半金利での運用ができなくなります。逆に、満期繰上を決定する際の市場金利が後半金利よりも高い場合、満期日が繰上がる可能性が低くなります。この場合、お客さまは高い市場金利で運用する機会を失うことになります。
  • 詳しくは、ステップアップ定期預金の商品詳細説明書および契約締結前交付書面をご確認いただき、必ず商品内容を十分にご理解のうえ、余裕資金でお申込みください。

auじぶん銀行株式会社

auじぶん銀行口座をお持ちでないお客さま

ステップアップ定期預金のお取引にはauじぶん銀行の円普通預金口座が必要です。

auじぶん銀行口座をお持ちのお客さま

ログイン後、円仕組預金メニューからお取引いただけます

外貨預金をはじめよう!

外貨預金をお預入れいただく場合、毎月一定額を積み立てていただく方法と、「ここぞ!」という時にまとめてお預入れいただく方法があります。

例えばこんな預け方

運用資産を300万円と仮定し、20%の60万円を外貨預金にお預入れの場合

■1ヶ月もの米ドル定期預金 年1%(税引後 年0.79%)に月3万円を10ヶ月間お預入れいただいた場合の受取利息

  1. 上記は、2014年4月30日時点でお預入れいただいた場合の金利および税率で計算した金額です。
    預入期間は30日で計算しています。
ポイント

投資手法の一つに、「ドルコスト平均法」があります。これは一度に預入れるのではなく、円ベースで一定の金額を定期的に外貨預金に預入れることで、平均の預入単価を低く抑えられるというもの。「どのタイミングで預けていいかわからない」「コツコツお金を増やしたい」という方にはぴったりの方法です。


■1ヶ月もの米ドル定期預金 年1%(税引後 年0.79%)に30万円お預入れいただいた場合の受取利息

  1. 上記は、2014年4月30日時点でお預入れいただいた場合の金利および税率で計算した金額です。
    預入期間は30日で計算しています。
ポイント

急な円高などで「チャンス」と考えたら、お預入れを。

  1. 1米ドル=100円(TTS)で換算。
  2. 円から米ドル定期預金に3万円お預入れいただき1ヶ月後にお受取りいただける利息の計算式[300米ドル×1.0%×30日÷365日=0.24米ドル(税引前)、0.24米ドル-0.04米ドル=0.20米ドル(税引後)]
  3. 円から米ドル定期預金に30万円お預入れいただき1ヶ月後にお受取りいただける利息の計算式[3,000米ドル×1.0%×30日÷365日=2.46米ドル(税引前)、2.46米ドル-0.49米ドル=1.97米ドル(税引後)]
  4. 30万円お預け入れいただき、満期後、自動継続した場合の1ヶ月後にお受取りいただける利息計算式[3,000米ドル×0.05%×30日÷365日=0.12米ドル(税引前)、0.12米ドル-0.01米ドル=0.11米ドル(税引後)]
  5. 継続の際の金利は、お預入れいただいたときの金利から変更となる可能性があります。

円→外貨定期預金なら金利が高い!

円からのお預入れに限り1ヶ月もの外貨定期預金

2020/04/09 現在

外貨定期預金は、外貨普通預金からお預入れいただくより、円普通預金からお預入れいただく方が金利がおトクです!

はじめての外貨預金

はじめての外貨預金

外貨預金の基本的なことをご紹介します。

はじめての外貨預金
みんなの通貨の選び方

みんなの通貨の選び方

auじぶん銀行で外貨預金をお取引されているお客さまの年齢や平均預入金額、なぜその通貨を選んだのかなどを徹底調査。ぜひお取引のご参考に!

みんなの通貨の選び方

外貨預金には元本割れとなるリスクがあります。お取引の前に必ずご確認ください。

  • 外貨預金には為替変動リスクがあります。外貨預金の預入時(円→外貨)より払戻時(外貨→円)の為替相場が円高になる場合、または為替相場にまったく変動がない場合でも、払戻時(外貨→円)の為替手数料(1米ドルまたは1ユーロあたり25銭、1豪ドルあたり50銭、1ランドまたは1中国元あたり20銭、1NZドルあたり40銭、1レアルあたり90銭、100ウォンあたり20銭)がかかるため、払戻時の円換算額が、預入時の円貨額を下回る(円貨ベースで元本割れとなる)可能性があります。
  • 外貨預金は預金保険制度の対象外です。
  • 中国元、レアル、ウォン、ランドは各政府の通貨政策や市場環境の変化などにより、流動性の低下、市場機能の低下および規模の縮小の可能性があり、為替レートが大幅に変動するリスクやお取引を停止する場合があります。中国元、レアル、ウォン、ランドのお取引にあたっては、これらのリスクがある点をご理解のうえ、お取引ください。
  • 詳しくは、外貨預金の詳細および契約締結前交付書面を必ずご確認いただき、お取引ください。

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